作為金融市場重要的中間媒介，商業銀行和投資銀行在經濟金融發展過程中都發揮著重要的作用，但兩者亦有較多區別之處，特別是相對于傳統商業銀行信貸業務，投資銀行業務的風控模式是全新的。傳統商業銀行信貸業務側重于現金流的判斷和掌控，在期限和還款方式等方面作出了相對固定的約定，投資銀行業務則更注重與對企業未來發展前景的預判，還款（退出）的方式更為多樣化。
傳統商業銀行信貸資金進入實體企業后，往往伴隨著企業的整個成長周期，因此甚至可以用“結婚”、“夫妻”等字眼來形容商業銀行與企業的關系。在企業景氣時期，這是雙贏，屬于“錦上添花”，一旦企業開始走下坡路，商業銀行信貸資金長期沉淀，是走是留？如何走怎么留？特別是生產經營型企業，一旦銀行信貸資金的退出往往會引起一系列的不良反應，有時多頭抽貸甚至會導致企業走向倒閉，直接影響商業銀行信貸資產質量。如何在市場多變、融資渠道多元化的現實情況下，借鑒投資銀行對客戶的評判理念，不“拘泥”于客戶過往現金流的狀況，調整商業銀行的風控管理模式，可以對投入客戶的資金以合適的方式、時點選擇退出，使信貸資金的償還性、安全性得到有效保證。
借鑒投行思維組織開展商業銀行業務的信貸業務，在目前日趨復雜的金融環境下，給傳統商業銀行業務的風控管理、信貸文化帶來了新鮮氣息，主要基于三個方面：
一是投行業務是看重客戶的未來發展，短期的現金流不穩定并不會妨礙對客戶的整體判斷；
二是投行業務更注重資產使用的效率。傳統商業銀行業務以還得起、押得住為信用風險基礎，風控完全基于資產端，相對忽略資金端，對資金的現狀及未來趨勢的分析判斷比較疏忽，迫切需要從現實的資產和未來的資金等多方面來評判信貸客戶；
三是投行業務退出途徑的多樣化，可以選擇多種方式、多個時點，靈活且更具藝術手法。
因此，只有跳出傳統商業銀行思維模式，實現對自身、客戶認識的轉變，才能適應新的環境，及時的識別風險并管控好風險，才能切實提升商業銀行信貸業務水平。
第一，借鑒投行思維，完善信貸操作理念。投行的核心思維實際是風險收益的相匹配，是資產使用效率的最大化體現。如何體現資產使用效率最大化？即到期還本付息的基礎上，帶來最大的經營效益，如此，首先在投入行業的選擇上，必須是代表著未來市場的趨勢，投向國家鼓勵、代表新興生產力要素的行業（領域），使信貸資產與所投行業（領域）具有同等的較強生命力，也具備抗風險能力。
第二，調整衡量標準，重塑信貸評價體系。對客戶評價體系除傳統的注重現金流等指標外，增加對客戶未來發展指標的考量，如：客戶發展生命階段、發展后勁等衡量指標；對行內信貸業績評價除注重于信貸資產質量外，增加對客戶活力度的指標考量，如：新興行業客戶占比、退出可能性占比等，改重事后指標評判為事后指標與發展預測相結合的評判體系；
第三，完善決策流程，提升信貸決策水平。可以建立由技術專家、政策專家、信貸專家和投資專家等組成的聯合信貸評審委員會，參與重大信貸項目和業務的評審，以“投資者的眼光看待企業”，突破傳統銀行根據企業現狀判斷貸款是否可行的局限性，有效防控風險；
第四，利用投行產品，設計多方式退出方案。從產業、行業、企業、產品等不同維度進行風險識別與分析，以針對性設計授信風險控制方案，嵌入投行產品，有效強化專業風險控制能力，盤活資產；
第五，健全人才體系，做好信貸隊伍建設。在復雜多變的經濟金融形勢下，商業銀行應順勢建立起一支新穎的信貸人才隊伍，品行端正、思維活躍、才干兼備的人才隊伍，需同時具備傳統商行的業務知識和投行的專業才能，與此相配套的建立和完善相應的人才激勵機制，保持其斗志和進取精神。
商業銀行業務和投資銀行業務在不同的歷史時期對經濟發展起著不同的作用，它們在理念、操作、評判標準各有千秋，但互相借鑒、共同提升一定會對未來的發展起到積極的意義。